Условия ипотеки в Сбербанке на частный дом, требования к заемщику и недвижимости

Для большинства людей ипотека в Сбербанке является единственным способом приобрести свое жилье. Однако не каждый, кто решается купить дом таким способом, знает обо всех нюансах данной сделки. Чтобы повысить шансы на одобрение нужной суммы, рекомендуется перед подачей заявки изучить условия ипотеки в Сбербанке на частный дом.

Программы и условия

На сайте банка можно рассчитать приблизительную сумму по ипотеке и понять шансы на получение одобрения. Необходимо указать такие данные:

• окончательная стоимость недвижимости;
• первоначальный взнос (сумма, которую заемщик готов внести при оформлении сделки, но не меньше 25% и 10% для клиентов банка);
• срок взятия ипотеки (на данный момент заемщик может оформить сделку от 12 месяцев до 30 лет).

Сбербанк предоставляет услуги, которые помогают снизить ставку по кредиту:

• оформление сделки через сайт ДомКлик (до 0,3%);
• страховка жизни и здоровья (1%);
• электронная регистрация покупки (0,3%).

Большим плюсом при оформлении ипотеки в Сбербанке является относительно низкая процентная ставка: для тех, кто получает зарплату через Сбер, она составит 8%, а для всех остальных 8,5%.

Сбербанк дает своим клиентам возможность не только приобрести понравившееся строение, но и построить его самостоятельно. Есть несколько вариантов программ, которые заемщик может оформить. Каждая из них отличается определенными условиями.

Важно! Ипотека от Сбербанка выдается только в рублях.

Требования к заемщику

Личные данные заемщика, место его работы, трудовой стаж и прочая информация проверяются банком очень тщательно. Выдается большая сумма и банк должен иметь гарантии, что человек не подведет, выплатит всю сумму. Не менее тщательную проверку проходят созаемщики и поручители, если таковые фигурируют в сделке.

Требования к заемщику следующие:

1. Хорошая кредитная история. Желательно, чтобы у клиента не было просрочек по кредитам.
2. Гражданство РФ.
3. Не младше 21 и не старше 75 (на момент оформления).
4. Стаж работы не меньше 3-х месяцев на одном месте, а общий стаж не менее года.
5. Присутствие созаемщик. Как правило, это супруг или супруга.

Получить одобрение заявки и самые выгодные условия ипотеки в Сбербанке на частный дом могут те, кто уже имеет счета в данном банке. Их анкеты рассматриваются в первую очередь.

Если зарплаты человека недостаточно для погашения по кредиту, то есть варианты, где Сбер предлагает оформить ипотеку сразу с тремя созаемщиками. Это могут быть родственники или друзья. При расчете суммы учитывается зарплата каждого и тогда денежных средств хватает.

Требования к объектам недвижимости

Требования к объектам недвижимости банк выдвигает строгие. В первую очередь жилое строение должно быть ликвидным не только на момент покупки, но и через несколько лет. Для выяснения данных обстоятельств банк нанимает экспертов, которые дают оценку имуществу.

Также Сбер выдвигает следующие требования к домам:

• объект покупки должен находиться на территории РФ;
• постройка является жилой и пригодной для жизни;
• земельный участок должен иметь установленные и официально утвержденные границы;
• вся планировка прописана, а на территории нет незаконных построек;
• нет арестов на имущество или оно не находится под залогом.

Также банк уделяет особое внимание отделке дома, материалу, из которого он построен, и допустимый износ.

Необходимые документы

Для тех, кто получает зарплату в Сбербанке, достаточно паспорта и ИНН. Это связано с тем, что остальные данные у банка уже есть и при необходимости они будут изучены.

Для тех, кто в первый раз обратился в Сбер, следует подготовить:

1. Паспорт гражданина РФ. Также потребуются документы созаемщиков.
2. ИНН.
3. Справки о доходах и других финансовых поступлениях на счет заемщика, поступающие на счета в других финансовых организациях.
4. Бумага с места работы.
5. Свидетельство о браке (при наличии официального брака).
6. Трудовая книжка, заверенная работодателем, и н ее копии.
7. Декларация, если заемщик является частным предпринимателем.
8. Справка о доходах для самозанятых (при наличии этого статуса) и выписки со счетов.

Кроме перечисленных выше документов, заемщику надо будет заполнить анкету в отделении банка. Сбер оставляет за собой право изменить перечень документов в зависимости от ситуации.

Важно! Справка о доходах и копия трудовой книжки действительны только 30 дней. Если за этот период не удалось оформить ипотеку, то придется брать справки заново.

Ипотека на покупку дома и квартиры: в чем разница

На практике банки охотнее одобряют ипотечную заявку на покупку квартир. Причина кроется в том, что квартиры пользуются большим спросом среди заемщиков. На данный момент они более ликвидные: меньше расходов по ремонту, находятся в черте города, проще добираться до работы. Мало кто соглашается купить дом, ведь здесь много работы и на ремонт может понадобиться больше: проводятся не только внутренние, но и наружные отделочные работы.

Суть ипотеки — получить определенную сумму для покупки недвижимости, а потом выплачивать ее. В случае, если заемщик не в состоянии больше выплачивать ссуду, банк может изъять имущество и выставить на продажу.

Банки заинтересованы в том, чтобы вернуть деньги максимально быстро и менее затратно, а так как дома пользуются меньшим спросом, реализовать заложенное имущество трудно.

Кроме этого банки, при перепродаже дома, сталкиваются с такими проблемами, как:

• длительный срок реализации;
• дополнительные расходы;
• оценка земельного участка;
• проблемы с документами и переоформлением.

Заемщикам стоит учитывать и тот факт, что при покупке недвижимости через банк, ее необходимо застраховать. Квартиры обходятся дешевле. А ипотеку, впрочем, как и страховку, на некоторые дома и вовсе могут не дать. Это касается всех построек до 1950 года.