Копить средства, не влезая в кубышку, получается у единиц. А иметь задел на будущее, если не свое, то собственных детей, актуально во все времена. На такой случай идеальным вариантом представляется программа накопления средств и страховой защиты под названием «Билет в будущее», которую предлагает Сбербанк.
Содержание
Билет в будущее от Сбербанка — что это за программа?
Это специальное предложение Сбера, объединяющее в себе элементы накопительного счета, инвестиций и страхования.
Данная программа позволяет накопить значительную сумму за определенное количество лет с возможностью получения прибыли от инвестирования, а также воспользоваться средствами при наступлении страхового случая.
По задумке Сбербанка гражданин, заключающий договор о накопительном страховании жизни ежемесячно будет пополнять свой «резервный фонд» в течение периода действия договора, а после его истечения сможет использовать накопленную сумму на свои цели.
Особенно удобен и выгоден такой способ накопления для тех, кто хочет скопить деньги на образование ребенка.
Схожая практика широко применяется в западных странах, в частности, в США, где супруги после заключения брачного союза сразу начинают копить деньги для своего будущего и детей.
Виды программы
ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в 2021-2022 гг. предлагает на выбор три программы, отличающиеся в первую очередь страховыми рисками:
- Базовая программа позволяет накопить необходимый капитал и получить страховую выплату в случае ухода из жизни, в том числе в результате ДТП или авиакатастрофы.
- Расширенная программа предусмотрена для тех, кто желает получить более полную страховую защиту. В рамках данного предложения предусмотрен не только риск ухода из жизни, но и риск получения инвалидности. Из дополнительных опций Сбер предлагает помощь в оформлении налогового вычета.
- Детская программа – программа, рассчитанная на взрослого и его ребенка, каждый из которых получает страховую защиту на случай смерти, получения инвалидности или травмы. Дополнительные услуги представлены содействием при оформлении возврата налогов, а также помощью в воспитании и образовании ребенка («детский консьерж»).
Общие условия программы Билет в будущее
Выбирая одну из программ, клиент может рассчитывать на:
- ограниченный период страхования. Договор оформляется на 5, 7, 10 либо 15 лет. На меньший период, например на год, оформить не получится.
- страховую сумму в диапазоне 116 тысяч до 2 млн. 200 тысяч рублей;
- величину ежемесячного взноса от 2 тыс. рублей.
- ежегодный возврат из бюджета суммы уплаченного НДФЛ в размере 13% от суммы взносов, но не более 15 600 рублей.
- выдачу средств выгодоприобретателю, указанному в договоре, до истечения срока для вступления в наследство (если страхователь скончается);
- защиту средств от арестов и раздела имущества при разводе.
Как оформить договор
Оформить вклад в будущее через сайт не получиться. В настоящее время участие в проекте требует личного присутствия заявителя, поэтому заключить договор можно только в офисе Сбербанка.
Для этого необходимо посетить ближайшее отделение с паспортом, выбрать интересующий продукт и подписать документы.
Как копить со страховкой Билет в будущее
При заключении договора клиент и страховщик оговаривает основные условия, в том числе срок договора, величину взноса и периодичность его внесения. Это может быть ежемесячный или ежегодный платеж либо единовременно вносимая на счет сумма.
Примечание! Если условиями программы предусмотрена возможность получения инвестиционного дохода, по завершению срока договора страхователь получит не только накопленную сумму, но и процент прибыли от вложения средств.
Как отключить программу
Страхователь вправе досрочно расторгнуть договор, однако, делать это нежелательно. Дело в том, что в таком случае рассчитывать на получение полной суммы взносов и инвестиционного дохода не стоит.
По условиям договора возврат осуществляется согласно индивидуальной таблице выкупных сумм. При этом клиент получает менее половины всех внесенных средств, так как большая их часть уходит на покрытие неустойки.
Если все-таки решение о досрочном закрытии счета принято, необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением и приложить к нему документы из перечня, определенного страховщиком.
Обычно это договор и паспорт. В дополнение может быть истребован документ, подтверждающий оплату, а также справка, выданная ФНС о получении (неполучении) налогового вычета.
Как получить выплату при страховом случае
При наступлении страхового случая, Сбербанк рекомендует придерживаться следующего алгоритма:
- Удостовериться в том, что произошедшее событие, согласно договору, попадает под определение страхового случая.
- Подготовить соответствующий случаю пакет документов, список которых можно найти на сайте организации либо уточнить у оператора, позвонив на номер телефона горячей линии.
- Обратиться с заявлением о выплате и документами приложения в отделение банка.
Предлагаемая Сбером программа вклада в будущую жизнь предназначена для терпеливых и ответственных людей, заботящихся о будущем. Судя по отзывам клиентов, заработать на накопительном страховании не получится, зато накопить и в последствие потратить деньги на запланированные цели вполне реально.
